El combate contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo (LA/FT) se ha convertido en una prioridad global. La creciente complejidad y sofisticación de estas actividades ilícitas han llevado a organismos internacionales y gobiernos a implementar medidas cada vez más estrictas.
En este contexto, el sector asegurador se encuentra en la primera línea de defensa, enfrentando desafíos significativos para cumplir con normativas rigurosas y proteger la integridad del sistema financiero.
En esta entrevista, conversamos con Lourdes García, Oficial de Cumplimiento de Panal Seguros y Socia Fundadora de la Asociación Paraguaya de Compliance (APAC).
Aquí, nos brinda una perspectiva detallada sobre cómo Panal Seguros ha abordado los desafíos del LA/FT, las estrategias implementadas para garantizar el cumplimiento normativo, y el papel esencial que desempeña el sector asegurador en la prevención de estos delitos.
El combate contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo (LA/FT) ha evolucionado significativamente en los últimos tiempos, impulsado por la creciente complejidad y sofisticación de estas actividades ilícitas. Los organismos internacionales y los países han implementado medidas más estrictas para combatir estas prácticas ilícitas, incluyendo normativas, regulaciones y supervisiones más rigurosas.
Es esencial establecer mecanismos de gestión y procedimientos operativos, incluyendo auditorías internas y externas para mejorar continuamente el cumplimiento normativo.
En este escenario, las compañías de seguros enfrentan una serie de desafíos significativos:
Cumplimiento de Normativas y Regulaciones:
Adaptarse y cumplir con un conjunto de normativas y regulaciones cada vez más robustas es un proceso continuo y desafiante, especialmente considerando que las modalidades del crimen organizado evolucionan constantemente.
Implementación de Programas de Debida Diligencia
Los programas de debida diligencia del cliente (DDC) deben actualizarse constantemente, ya que la digitalización presenta nuevos desafíos para la verificación de la identidad de los clientes y su monitoreo.
Capacitación y Concientización
El desafío no es solo lograr una capacitación eficaz, sino también alcanzar una concientización profunda sobre el flagelo del LA/FT.
Gestión de Riesgos y Evaluación Continua
En un entorno de riesgos cambiantes, es esencial establecer un marco de gestión de riesgos integral, que incluya la evaluación periódica de riesgos, auditorías internas y externas, y la implementación de medidas correctivas basadas en los resultados de estas evaluaciones.
Estos desafíos han sido abordados por Panal Seguros de la siguiente manera:
Estas acciones abordadas y la debida diligencia aplicada por Panal Seguros dentro de su política interna contribuyen a una conducta empresarial responsable.
Esto puede realizarse en forma preventiva o reactiva, según el análisis, la evaluación y las situaciones que surjan en el ámbito del negocio y el enfoque basado en riesgo.
El objetivo es medir la propia exposición al riesgo y adaptar oportunamente los procedimientos para proporcionar un apoyo práctico en la implementación de directrices, utilizando un lenguaje sencillo.
Como Socia Fundadora de la Asociación Paraguaya de Compliance (APAC), he observado de primera mano cómo la pertenencia a una asociación profesional puede potenciar la efectividad de un Oficial de Cumplimiento en LA/FT, con acceso a conocimientos actualizados, recursos educativos y una red de contactos profesionales que fortalecen la capacidad para enfrentar los desafíos del LA/FT.
El sector asegurador, con sus herramientas de detección de fraudes y análisis de riesgos, su colaboración con las autoridades y su inversión en la formación de personas, desempeña un papel esencial en la prevención y combate del Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo, contribuyendo así a la seguridad y estabilidad del sistema financiero global.
El rol del sector asegurador en la prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo implica obligaciones legales según la Ley 1015 y sus modificaciones.
Las compañías de seguros contribuyen identificando clientes, registrando operaciones y estableciendo políticas preventivas. Además, colaboran con autoridades y supervisores, como la Superintendencia de Seguros.
La cooperación entre entidades del sector permite compartir mejores prácticas y adaptar estándares internacionales. Las medidas clave incluyen designar un oficial de cumplimiento, elaborar un manual de prevención, directrices de ética y conducta que rijan a todos los canales de la gobernanza corporativa con política interna, realizar debida diligencia, mantener registros y capacitar al personal.
Es esencial establecer mecanismos de gestión y procedimientos operativos, incluyendo auditorías internas y externas para mejorar continuamente el cumplimiento normativo.
Como Oficial de Cumplimiento, puedo afirmar que la formación y capacitación en materia de PLAFT son pilares fundamentales para asegurar la sostenibilidad y seguridad de las operaciones de una compañía de seguros.
La inversión en la formación de personas no solo fortalece la capacidad de cumplimiento, sino que también garantiza la sostenibilidad a largo plazo de la empresa en un entorno regulatorio cada vez más exigente.
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